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银保监会:完善险企偿付能力监管标准

支持保险业参与资本市场改革 维护资本市场健康平稳发展

赵白执南 中国证券报·中证网

  中国银保监会有关部门负责人9月1日就偿付能力监管引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展有关情况答记者问时表示,《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》对保险资金投资澳门美高梅在线,真人娱乐股、大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资澳门美高梅在线(公募REITs)等给予优惠政策,支持保险业参与资本市场改革,维护资本市场健康平稳发展。

  下一步,银保监会将持续完善保险公司偿付能力监管标准,研究制定偿付能力优惠政策,支持保险业开展商业养老业务,促进第三支柱养老保险健康发展。

  进一步提高抵御风险能力

  2021年12月,银保监会印发规则Ⅱ,自2022年起实施。

  “从今年上半年实施情况看,规则Ⅱ提高了监管指标的风险敏感性和有效性,在引导保险业服务实体经济、支持资本市场发展等方面取得积极成效。”该负责人称,下一步,银保监会将深入落实新发展理念,强化政策导向,在科学有效防控风险基础上,不断增强保险业服务经济社会大局的能力。

  具体而言,上述负责人称,一是持续支持商业养老金业务发展。根据商业养老金业务特点和发展实际,研究制定偿付能力优惠政策,降低公司资本占用,支持保险业开展商业养老业务,促进第三支柱养老保险健康发展。二是对保险资金支持和落实国家战略决策部署形成的投资资产,研究明确其界定标准及优惠政策,降低其最低资本要求,增强保险业服务大局的能力。

  日前,银保监会召开偿付能力监管委员会第十六次工作会议,分析了保险业偿付能力和风险状况,研究了2022年第二季度保险公司风险综合评级结果。数据显示,今年第二季度末,纳入会议审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为220.8%,平均核心偿付能力充足率为148.1%。

  光大证券金融业首席分析师王一峰表示,长期看,规则Ⅱ的实施大幅优化了以风险为导向的偿付能力管理体系,有助于保险业进一步提高抵御风险的能力,引导保险公司专注主业。

  引导保险业服务实体经济

  在引导保险业服务实体经济方面,上述负责人介绍,规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和养老保险等给予了多项支持政策,有效促进保险业提升服务实体经济能力,增强服务实体经济质效,包括引导保险公司支持科技创新,鼓励专属商业养老保险业务发展,支持保险公司投资绿色债券,支持农业保险业务发展,支持出口信用保险、海外投资保险等业务发展等。

  “规则Ⅱ允许专业科技保险公司保险风险最低资本按90%的比例计量,引导其更好地服务科技领域,落实创新发展理念。”上述负责人称,该项政策可较大幅度节约专业科技保险公司的最低资本,提升其偿付能力充足率,截至今年二季度末,支持公司为科技领域多提供风险保障21亿元。

  在鼓励专属商业养老保险业务发展方面,规则Ⅱ允许专属商业养老保险产品的长寿风险最低资本按90%的比例进行计量,有力支持第三支柱养老保险的发展。截至今年二季度末,保险业专属商业养老保险产品实现保费约22亿元,并呈现出快速增长趋势。

  此外,在支持出口信用保险、海外投资保险等业务发展方面,规则Ⅱ对政策性中长期出口信用保险、海外投资保险等给予支持,允许其保险风险最低资本按90%的比例进行计量。以今年二季度末数据计算,该项政策可支持保险公司为我国出口和海外投资多提供风险保障约2400亿元,有力落实稳外贸的决策部署。

  支持资本市场发展

  在支持资本市场发展方面,该负责人称,规则Ⅱ对保险资金投资澳门美高梅在线,真人娱乐股、大盘蓝筹股和公募REITs等给予优惠政策,支持保险业参与资本市场改革,维护资本市场健康平稳发展。

  在支持保险公司投资大盘蓝筹股方面,规则Ⅱ对保险公司投资的沪深300成份股,允许其最低资本按95%的比例进行计量,以支持资本市场平稳运行。在政策支持引导下,截至今年二季度末,保险业共投资沪深300成份股约7900亿元,节约最低资本138亿元,有力支持了资本市场平稳运行。

  在支持保险公司投资公募REITs方面,规则Ⅱ对保险公司投资公募REITs,允许最低资本按照80%的比例进行计量,以支持资本市场改革发展。截至今年二季度末,保险业共投资公募REITs约70亿元,占公募REITs总规模约13%,是重要的机构投资者。上述政策节约保险公司最低资本约7.2亿元,有力支持了保险业参与资本市场改革发展。

  在支持鼓励保险公司投资澳门美高梅在线,真人娱乐股方面,规则Ⅱ对于保险公司投资的澳门美高梅在线,真人娱乐类长期股权投资,若股息率等满足一定条件,可豁免减值要求,允许保险公司以其账面价值作为认可价值。该项政策支持保险公司长期持有上市澳门美高梅在线,真人娱乐澳门美高梅在线,维护资本市场健康发展。

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